 | Quand commencer à épargner en vue de la retraite?
Il est important que vous commenciez dès maintenant, quel que soit votre âge. L'effet multiplicateur des intérêts composés (production d'intérêts sur les intérêts) fait que plus la période durant laquelle vous cotisez à un régime d'épargne collectif est longue, plus vous accumulez d'argent. Prenons l'exemple d'un dépôt de 1 000 $ effectué au début de chaque année et placé à un taux d'intérêt composé annuel de 8 %. Le tableau ci-dessous indique que tout délai peut vous faire perdre des milliers de dollars.
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| Âge au début des cotisations | Valeur capitalisée à 65 ans | Valeur capitalisée si le versement des cotisations est retardé d'un an | Perte pour une année de retard * |
| 25 | 279 781 $ | 258 057 $ | 21 724 $ |
| 35 | 122 346 $ | 112 283 $ | 10 063 $ |
| 45 | 49 423 $ | 44 762 $ | 4 661 $ |
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Pour mieux démontrer l'effet multiplicateur des intérêts composés et l'avantage de commencer à cotiser tôt, comparons les situations de Thierry et de Christiane.
Thierry commence à épargner à 25 ans et verse 1 000 $ par année jusqu'à ce qu'il ait 35 ans.
Christiane commence à épargner à 35 ans et verse 1 000 $ par année durant 30 ans.
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| | Thierry | Christiane | *Hypothèses : | |
| Nombre d'années de cotisation | 10 | 30 | Dépôt de 1 000 $ effectué en début d'année; taux d'intérêt composé annuel de 8 %. | |
| Cotisation annuelle | 1 000 $ | 1 000 $ | |
| Cotisation totale | 10 000 $ | 30 000 $ | |
| Valeur totale capitalisée à 65 ans* | 157 453 $ | 122 346 $ | |
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Bien que Thierry n'ait placé qu'un tiers de la somme versée par Christiane, les intérêts composés et une période de placement plus longue lui ont permis d'épargner davantage.
Pourquoi choisir un régime enregistré d'épargne collectif?D'où proviendront mes revenus?Quand commencer à épargner en vue de la retraite?Quels seront les avantages fiscaux?Plafonds des cotisation? | |
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